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初次了解信托產(chǎn)品的投資人都會有疑問：我能不能購買信托呢？購買信托產(chǎn)品需要滿足哪些條件？今天，中證金控的小編就給大家講講：認購信托的門檻以及購買信托的條件，你知道嗎？
一、誰可以購買信托產(chǎn)品
信托屬于資管產(chǎn)品之一，受到2018年4月27日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(下文簡稱《資管新規(guī)》)的指導。
《資管新規(guī)》里將資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。
不特定社會公眾是指沒有特定的指定對象和范圍，任何社會公眾都可以。
合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或者其他組織。
信托作為一種私募的資管產(chǎn)品，只能接受合格投資者的投資。
二、什么是合格投資者？
《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》規(guī)定如下
(一)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，
資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。
(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
(一)具備相應風險識別能力
《資管新規(guī)》要求投資人具備2年以上的投資經(jīng)歷，也就是說有經(jīng)驗、能夠識別相應風險的的投資人才能投資，所謂投資經(jīng)歷包括：銀行理財、證券、基金、信托、股權(quán)等各類投資。
這一點是為了保護無經(jīng)驗的投資人，如果投資人從未接觸過任何理財產(chǎn)品的投資或者剛剛涉足投資，對國內(nèi)的金融市場知之甚少，這一類投資人往往無法分辨自己投資的是什么，也不知道風險的高低，很容易發(fā)生虧損。投資有風險，初次投資人應該先學習了解各類金融產(chǎn)品的基本信息、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，識別風險。信托產(chǎn)品是設(shè)計的，產(chǎn)品設(shè)計中包括融資方、受托方、擔保方與抵押物質(zhì)押物等，對于初次投資人群來說信托結(jié)構(gòu)相對復雜并且產(chǎn)品也蘊含著一定風險的。
(二)具備相應的風險承擔能力
除了對投資經(jīng)歷有要求，《資管新規(guī)》對投資人的資產(chǎn)也有要求。對于個人投資者要求滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元;對于法人單位要求最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。
這一點實質(zhì)上要求投資人在能識別風險基礎(chǔ)上還必須具備一定的風險承受能力，投資的風險級別應當與風險承受能力相匹配，投資人需要有一定的資產(chǎn)或者有穩(wěn)定的收入來源來抵抗未來可能出現(xiàn)的風險，才不至于在投資發(fā)生風險的時候無力承受一夕返貧。
投資人在購買信托產(chǎn)品時，出于審慎原則，也會要求投資人提供個人、家庭資產(chǎn)證明，如果不能給出資產(chǎn)證明，提供近三年的收入證明也是可行的。實際操作中資產(chǎn)、收入證明操作比較復雜，一般要求投資人提供過往購買信托產(chǎn)品的確認函，比如需要證明2年投資經(jīng)驗可以提供兩年前購買信托產(chǎn)品的確認函來證明;需要證明凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)達標，可以提供存續(xù)期內(nèi)300萬或500萬信托產(chǎn)品的確認函即可。
(三)投資主體不限于個人
信托產(chǎn)品的投資主體可以是合格自然人，也可以是合格法人或者其他組織。
購買信托的消息并不罕見，據(jù)報道2018年共有89家進行了404次信托理財，購買信托產(chǎn)品合計規(guī)模超過300億元，2019年1月至9月，滬深兩市共有36家披露了信托投資的公告，總投資規(guī)模達到252.7億，這也說明信托理財確實是現(xiàn)金管理的優(yōu)質(zhì)選擇，購買的信托理財一般劃入企業(yè)的交易性金融資產(chǎn)或者持有至到期投資。其他社會團體、基金會等也可以成為信托的合格投資者。
三、信托投資需要達到投資門檻
很多投資人初次接觸信托時聽到的都是信托產(chǎn)品是100萬起投的，這個規(guī)定是源于2007年原銀監(jiān)會頒布的《 ** 資金信托計劃管理辦法的》，最新的《資管新規(guī)》對各類產(chǎn)品的投資要求做了一些調(diào)整：投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。也就是說現(xiàn)在30萬就可以投資固定收益類的信托產(chǎn)品了，市場上也出現(xiàn)不少30萬起投的信托產(chǎn)品。
四、信托投資資金來源需合規(guī)
信托投資必須使用自有資金。投資人通過貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金不得用于購買信托產(chǎn)品，這一點明確規(guī)定了向他人籌借的資金不可以用來購買信托產(chǎn)品，更不用說是通過搶劫、 ** 、非法集資、詐騙等渠道獲得的非法資金了。
那可以幾個人合買一個信托產(chǎn)品嗎?答案是：不可以!幾個人籌集資金購買一個信托產(chǎn)品在認購信托時只登記一個投資人，對于這一個投資人來說這些資金本質(zhì)上也不全是自有資金，違背了《資管新規(guī)》的要求，而且這個做法實際上是將不合格的投資者引入信托投資，增加了投資風險。
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